每经编辑：金冥羽
3月15日，银保监会在北京召开第281场银行业保险业例行新闻发布会，主题为“银行业保险业深入推进金融消费者保护”。
银保监会消保局局长郭武平在介绍了今年消费者保护重点工作之后，还对消费者关注的明星代言理财等热点话题作了回应。
图片来源：证券时报
明星代言金融产品乱象，近年来是金融管理部门重点整治的内容之一。
郭武平表示，金融产品跟一般的产品不一样，信息不对称程度高、专业性强，产品结构比较复杂。明星代言人自身如果没有能力辨别代言产品的资质，也不了解产品的风险，可能产生宣传误导风险，出现过度宣传，包括承诺高额的回报等问题。这可能衍生为消费者出现过度消费、超前消费现象，从而可能带来过度负债、暴力催收等问题。
郭武平总结了明星代言的五种金融产品类型：一是代言P2P、网贷产品等；二是代言涉嫌非法集资的产品；三是代言互联网金融产品；四是为金融产品或者平台进行宣传；五是为银行保险机构的某类产品或者整体品牌进行代言。
郭武平介绍，个别粉丝无底线的追星，甚至集资为明星打榜等，被不法分子利用导致集资乱象，有的甚至造成社会、家庭问题。
实际上，这已不是银保监会首次提及明星代言风险问题。去年4月份，银保监会今日发布《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》，要求明星在接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质，所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。
在去年5月已生效的《防范和处置非法集资条例》中也明确规定，广告费、代言费将归入清退集资基金。这意味着明星代言人需更为谨慎地选择金融产品的代言广告，一旦产品发生风险，代言费收入有可能会被悉数“上缴”。
基于此，郭武平提醒，消费者要提高相关意识和素养，做到“三看一防止”，避免被误导。一看机构是否取得相应资质；二看产品是否符合自身需求，特别是风险承受能力；三看收益是否合理，“有些产品宣传的收益率非常高，到了8%、10%，这是非常难实现的”。与此同时，还要防止过度借贷。
在机构端，郭武平强调“四个不得”：没有取得相应金融业务资质的市场主体不得开展相关营销宣传活动；不得以欺诈或者引人误解的方式对金融产品或服务进行营销宣传；不得对资管产品未来收益、相关情况作出保证性承诺，“资管新规要求打破刚兑，这是底线”；不得明示或者暗示无风险、保收益等。
郭武平称，基于上述问题和乱象，官方将继续加大风险提示力度，有针对性地对年轻人等特定群体加强提示；出台专门制度，对包括明星代言金融产品在内的金融营销宣传行为进行规范。同时，加大监管和处罚力度，压实机构责任。通过这些措施，营造良好金融消费环境，提升消费者信心。
此外，郭武平介绍，银保监会全系统去年共接听消费者来电249万通，处理消费者投诉51万件，较上年增长了50%左右，指导各地纠纷调解机构成功化解纠纷11.47万件。去年一年共清退、赔付消费者245亿元。
来源：每日经济新闻综合自证券时报、第一财经
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