导报讯（记者 钟榕华）股市震荡，基金难做，银行理财产品又纷传“破净”，不少投资者将目光转向了“稳重”的银行存款。不过，近日多家银行又陆续下调了定期存款利率，幅度虽然不大，却也引人关注。与此同时，大额存单的收益仍有相对优势，但是部分产品“一单难求”。
实际执行利率要问清
“定期存款？两年期和三年期的都有微调。”本周，一家银行网点的工作人员告诉导报记者，这几天不断有报道称存款利率下调，问的人也多起来，虽然“标题党”用词有些夸张，但下调是有的，普降0.1个百分点，不确定后市是否还会再降。
据悉，已有大银行近期下调了相关期限定期存款的利率。例如，某大银行3年期定期存款利率下调至3.15%，此前为3.25%，下降0.1个百分点；2年期定期存款利率2.5%，此前为2.6%，下降0.1个百分点。需注意的是，上述利率还有起存门槛，3年期要3000元起存才有3.15%的年利率，而若是50元起存，则为2.75%的挂牌利率。
需要提醒的是，储户要留意执行利率和挂牌利率的区别。比如，在手机银行等渠道查询到的整存整取存款利率往往是实际执行利率，比银行挂牌利率高。目前银行的挂牌利率基本一致，1年期1.75%，2年期2.25%，3年期和5年期均为2.75%。而在实际执行中，针对不同时期、不同金额的存款，不同银行可能会给出差别化的利率。
大额存单相对优势显现
定期存款利率下调，近来大额存单有所升温。
在一家大银行，同样3年期的存款，定期存款年利率3.15%，而大额存单为3.25%，但部分大额存单显示“售磬”。银行人士说，产品额度不多，比较抢手。
业内人士认为，对于追求稳健收益的投资者而言，相较于其他固收产品，短期内大额存单仍有一定的优势。同时，由于部分大额存单产品具有“可转让”功能，对于储户而言，在大额存单利率调降后，有可能获得相对较高的利率水平。
简单来说，通过大额存单转让，可能存期更短、收益更高。如一笔存期为3年的大额存单，卖出方持有2年后，买入只需要再持有1年即可到期。同时，由于转让方可能会降价让利，持有至到期实际年化收益率可能高于存单同等存期年化收益率。
