作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
最近，有个新闻令人唏嘘不已。
3名驴友在五台山台顶进行户外徒步时迷路被困，因为天气太冷，最终造成1人冻伤，2人死亡。
又到冬天了，很多人也会选择去滑雪，和上面那几位驴友去探险一样，滑雪也属于高风险运动。
而不明白滑雪规则、随心所欲的也是大有人在，猫妹的一位朋友有次滑雪，被一个新手直接撞飞，导致1、4腰骨折，大腿手臂撕裂伤，在家静养了一个月，完全不能工作。
这还是轻的，网上一搜滑雪事故，更是各类触目惊心的新闻。
曾经就有朋友问，有没有高风险运动意外险可以买呢？
我们常接触的意外险，一般是综合意外险，甭管是交通事故、猫爪狗咬还是摔伤骨折，都能赔。
但是，综合意外险偏偏对高风险运动免责，也就是说，如果你自己“作死”，那保险也不赔。
比如下面就是现在比较火的X护甲意外险的免责条款：
不过，总会有朋友喜欢体验不一样的东西，特别热衷于这些高风险运动。
鉴于这种需求，保险公司也推出了专门的高风险运动意外险。
● 首先，挑选这类高风险运动意外险时，一定要确定好你要去做的高风险运动是否在保障范围。
比如这是一款高风险运动意外险的保障范围：
远足徒步可以保，但海拔不能超过6000米，像新闻里的五台山，海拔最高3061，是可以保障的。
但冬季很多人喜欢的滑雪就不在保障范围内。
猫妹又找了另外一款产品，它就包含滑雪，不过要在场地内。
这个保障范围一般在投保须知和保险条款里都能看到，一定要确定好。
● 其次，这类高风险运动意外险和普通的综合意外险类似，最主要的保障内容就是意外身故和意外医疗。
意外身故比较简单，就是发生了保险事故而身故或伤残的，直接赔保额。
意外医疗就可以重点比较下，肯定是免赔额越低，报销比例越高的好。
● 另外，这类高风险运动意外险还有一些特殊的保障内容，比如高原反应、中暑、紧急救援等。
这些建议大家根据自己要做的运动去选就好了。
比如去西藏、云南玉龙雪山、四川九寨沟等地方，都容易产生高原反应，那就可以选带高原反应保障的产品。
比如去登山、滑雪、潜水等，安全系数低，可能就会需要用到紧急救援，而费用通常也不便宜，那么就可以选带紧急救援保障的产品。
● 最后，这类高风险运动意外险通常是很短期的产品，可能就只有几天、几个月的保障期限。
它一般是自行选择保障期限，不用太提前，也不要太晚，算好能覆盖自己从出发到结束就好。
这类高风险运动意外险，市面上比较少，不过猫妹找到了两款。
一款是太平洋保险户外X心户外运动保障，有6个计划，不同的计划主要是保额有点差异。
它的特点是保障的高风险运动比较全，像常见的登山、潜水、滑雪都包含了：
（户外X心保障范围）
另外，它的意外医疗报销也比较优秀，0免赔，100%比例报销，不过仅限医保范围。
而且，像紧急救援、意外住院津贴、第三者责任，也都包含。
另外一款是X意财险的X行天下综合户外运动保险，有4个计划，不同的计划也是保额有点差异。
它的保障范围就没太平洋那款那么广了，比如就没有滑雪。
另外意外医疗报销，有100块的免赔，报销比例也只有80%。
不过，它有高原反应、中暑的保障。
这类产品本身就保障一小段时间，而且又是意外险，保费都不贵，所以没必要去纠结价格哪个更便宜，只要保额够，能覆盖自己要做的高风险运动即可。
一般情况下，猫妹建议太平洋的户外X心就可以。
如果去容易高反、中暑的地方，可以选择中意的X行天下。
除了意外险，因意外而导致的身故/全残，定期寿险也能保。
而且很多定寿还没有对高风险运动免责。
所以，为了对家庭负责，尤其是家里的顶梁柱，去探险之前，也要看看自己的定期寿险配齐了没有。
成年人，还是要学会对自己负责，对家人负责。
探险之前，要做好攻略，量力而行，保护好自己。
如果确实太危险，那有些险就不要去探了吧！
